sábado, 20 de febrero de 2016

Repercusiones financieras y económicas en los accidentes de tráfico

Las lesiones que causa un accidente de tráfico pueden constituir un importante problema para la salud pública y para la economía de una sociedad , al margen de los problemas personales y sociales que genera. Está estimado que, cada año, en el mundo más menos mueren 1,2 millones de personas por causa de accidentes por colisión en la vía pública y se considera que  hasta 50 millones de personas  resultan heridas por un accidente de tráfico.

Existe una preocupación  cada vez mayor a nivel mundial por el hecho de que el funcionamiento del tráfico que es inseguro está perjudicando gra­vemente salud pública. Hay que realizar gastos en prevención de accidentes y formación y educación vial . Por otro lado se debe estar bien informado de una buena defensa y conocimiento del derecho relacionado con esta temática que podemos encontrar en internet como  en este sitio web que presta un servicio muy adecuado.

Se puede indicar que las consecuencias individuales, económicas y sociales de los accidentes de tráfico no sólo produce efectos a quien lo padece sino a su entorno familiar que produce repercusiones también del mismo ámbito.

Existe un estudio que indica que el coste económico de las lesiones causadas por el tráfico es aproximadamente el 1% del producto nacional bruto (PNB) en aquellos países pobres o de ingresos bajos, mientras que llega  al 1,5%  e incluso 2% en países desarrollados.

  
Indicar que estimar el coste de los traumatis­mos causados por el tráfico puede ayudar a todos los países a preocuparse y comprender la gravedad del problema que se plantea y sobre todo las ventajas de invertir en medidas para tener una prevención adecuada. Hay que tener en cuenta tanto los costes directos que se incluye la prestación de atención sanitaria y rehabilitación, y los costes indirectos que incluye el valor de las pérdidas en todos los servi­cios domésticos y en los  ingresos para los que sobrevivan así como sus cuidadores y/o  familiares.  


Los  traumatismos provocados por accidentes de tráfico conllevan un coste sanitario importante en régimen de hospitalización . además las secuelas spicológicas tanto para el accidentado como incluso para los familiares también genera un coste que hay que evaluar.


En definitiva prevenir desde la escuela mediante una educación vial es uno de los objetivos que se están proponiendo la mayoría desde los países y no ya en términos económicos sino en términos sociales y por lo tanto tiene que ser una preocupación de los gobiernos incluir en sus partidas presupuestarias formación en prevención de riesgos laborales y de accidente laboral e incluso accidentes de tráfico. 

domingo, 17 de mayo de 2015

Concurso Reporteros en la red para fomentar la ciencia y la educación financiera


El Patio de la Infanta de Ibercaja ha acogido el 15 de mayo  la entrega de premios del 15º Concurso 'Reporteros en la red 2014-2015', una propuesta de ámbito nacional organizada por Ibercaja Aula en Red, con el objetivo de fomentar el interés de los estudiantes por la ciencia, la tecnología y la educación financiera y en el que han participado un total de 423 alumnos de toda España.

El concurso, dirigido a alumnos de la ESO, Bachiller y Ciclos Formativos con edad límite de 20 años, tiene dos modalidades: artículo escrito y pieza audiovisual corta sobre las áreas de ciencia y tecnología y educación financiera, según ha explicado  el tutor de Ibercaja Aula en Red, José Alfonso Solera. 

En esta edición, se han presentado un total de 218 trabajos, de los cuales 154 han sido artículos —114 de ciencias y 40 de finanzas)— realizados por 226 alumnos, y 64 vídeos —42 de ciencias y 22 de finanzas—, realizados por 197 alumnos. Estos datos, ha dicho Solera, son similares a los registrados en años anteriores de manera global, aunque sí que ha variado el número de participaciones dentro de cada una de las categorías y modalidades. 


Participantes de toda españa 

El acto de entrega de premios ha estado presidido por la directora de la Obra Social de Ibercaja, Teresa Fernández, que se ha mostrado satisfecha por la calidad de los trabajos recibidos y ha destacado el hecho de que el concurso llegue a toda España. Del total de alumnos participantes, pertenecientes a 46 centros educativos, 141, proceden de Zaragoza, pero también se ha contado con participantes de otros lugares: 45 de Vizcaya, 41 de Córdoba, 36 de Murcia, 32 de Ciudad Real, 21 de León, 18 de Huesca, 18 de Teruel, 17 de Toledo, 15 de Valencia, 10 de Valladolid, 7 de Barcelona, 5 de Alicante, 5 de Cádiz, 4 de Las Palmas, 4 de Madrid, 3 de Santa Cruz de Tenerife y 1 de Asturias. El concurso tiene como finalidad completar la formación y la educación de los alumnos a través del uso y manejo de las Tecnologías de la Información y Comunicación (TIC); incentivar y entrenar a los estudiantes para la labor de investigación en la búsqueda de información y de los conocimientos y conceptos necesarios para realizar un trabajo de divulgación científica o educación financiera, y mejorar la destreza de los alumnos en el uso de internet como fuente de información útil para su formación académica. 

Los ganadores del Concurso Reporteros en la Red 2014-2015 son:


MODALIDAD ARTICULO ESCRITO: EDUCACIÓN FINANCIERA

BACHILLERATO Y CICLOS FORMATIVOS

1º Premio
Laura Serrano Gutiérrez y Ana Vargas Luque(1º BAC)
"Al fondo a la derecha"
Profesor: Daniel Onorato Bravo
Centro: Colegio Alauda (Córdoba)
Por utilizar un formato original para explicar en qué consisten las franquicias.

2º Premio
María Leva Jiménez y Cristina Villar Ramírez(2º BAC)
"Paraísos fiscales"
Profesor: Daniel Onorato Bravo
Centro: Colegio Alauda (Córdoba)
Por abordar un tema preocupante, narrando una historia e incluyendo reflexión y crítica.

EDUCACIÓN SECUNDARIA OBLIGATORIA

1º Premio
Lucía Rubio Marín(3º ESO)
"El peligro de los créditos rápidos"
Profesor: Isabel Pérez Pérez
Centro: IES Salvador Victoria (Monreal del Campo. Teruel)
Por aportar recomendaciones de utilidad, proporcionando datos actuales.

2º Premio
Estela Martínez Plumed (3º ESO)
"Más allá de un simple chip"
Profesor: Isabel Pérez Pérez
Centro: IES Salvador Victoria (Monreal del Campo. Teruel)
Por abordar el tema de la obsolescencia programada y sugerir formas de hacer sostenible la economía del futuro.

MODALIDAD VIDEO: CIENCIA Y TECNOLOGIA

1º Premio
Candela Alemán Ruiz, María Bosch García, María Fenollar Navarro y Nerea Sánchez Cerezo (4º ESO)
"Soy como tú"
Profesor: Pilar Girona Galvez
Centro: IES Licenciado Francisco Cascales (Murcia)
Un trabajo divulgativo y humano, que aúna en su estructura narrativa la descripción del síndrome de Down con las voces y opiniones de personas concretas.

2º Premio

Ana Villanueva Ruiz de Temiño y Nora Panahi (1º BAC)
"¿De qué color es este vestido?"
Profesor: Mª Teresa Pelacho
Centro: Colegio Sansueña (Zaragoza)
Por combinar la espontaneidad con la explicación científica de un fenómeno que se hizo muy popular.

MODALIDAD VIDEO: EDUCACION FINANCIERA

1º Premio

Javier Gómez Torres, Saray García Belmar, Regina Estrada Morcillo, Alejandro Sánchez Martínez y David Vicente Méndez (4º ESO Diversificación)
"Formación de una cooperativa: personas de confianza"
Profesor: Francisco Alcañiz Alemany
Centro: IES Clara Campoamor (Alaquas. Valencia)
Un audiovisual reportajeado, que da protagonismo a las personas para describir un interesante proyecto.

2º Premio

Isabel Cano y Ana Fernández (1º BAC)
"¿Qué pueden hacer los adolescentes para ahorrar"
Profesor: Tomás Guajardo
Centro: IES Pablo Gargallo (Zaragoza)
Por transmitir, en formato teatralizado, un mensaje constructivo muy aplicable a los adolescentes de hoy en día.

martes, 12 de mayo de 2015

La mejora del sector bancario

Soplan vientos favorables para la banca, que ha encarado el primer trimestre con un alza del 67% en sus resultados y confirma la velocidad de crucero de las seis mayores entidades en 2014, cuando el beneficio aumentó un 34% respecto al año anterior y el saldo de ganancias alcanzó los 10.800 millones de euros. 

Maribel Rodrigo / Jorge Chamizo – IDNet Noticias
La suma de beneficios de Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Popular y Bankia ha alcanzado la cifra de 4.139 millones de euros netos entre enero y marzo y consolida un cambio de ciclo tras las últimas reformas. La entidad que preside Ana Patricia Botín encabeza el ranking de ganancias, mientras que su eterno rival BBVA es líder en crecimiento (+146,2%) y Banco Sabadell recoge los resultados del saneamiento de hace justo un año, cuando se dejó algo más de 1.096 millones de euros en dotaciones para insolvencias. Por su parte, CaixaBank crece un 99%, tras incorporar el negocio minorista de Barclays en España (Ver: Caixabank, evolución positiva del negocio subyacente), Bankia gana el 12,8% más y Popular crece un 6,1%.

Sólo en un trimestre, la gran banca ha ganado casi la mitad de los 10.500 millones logrados en todo el año 2014. Ahora los grandes retos son reducir la morosidad y recuperar la rentabilidad de su negocio puro –prestar dinero –precisamente en un momento en que los tipos de interés siguen en mínimos y el flujo del crédito no acaba de estar claro. Aunque el crédito a pymes subió el año pasado y también aumenta el crédito para compra de vivienda, el saldo de la cartera hipotecaria es negativo.

Recomendaciones de los  bancos

Para Juan Tuesta, de JB Capital Markets, “en 2015 los bancos españoles deberán luchar en un entorno de bajo crecimiento de los préstamos y disminución de los diferenciales, pese al menor coste de financiación”. Después de un descenso de los préstamos del 5,8% en 2014, no se prevén cambios importantes este año y un pequeño aumento en 2016. Aunque puede haber sorpresas positivas de la mano del crédito a PYME, para estos analistas no serán suficientemente importantes como para cambiar el juego. En tipos de interés, esperan tipos bajos en la zona euro al menos durante los próximos 18 meses.

Una encuesta reciente del BCE apunta que la banca española es una de las pocas del continente que sigue sin rebajar las condiciones para prestar dinero, un hándicap que sin duda complicará la tan deseada recuperación del crédito este año.

Marcas locales

Un crédito que, según comenta Felipe López, analista de SelfBank, mantiene un volumen estable a pesar del aumento de las operaciones. Destaca la solidez de los balances de la banca española y explica que su comportamiento en bolsa peor a la mayoría de bancos europeos responde a la predisposición histórica a prestar a tipos variables, una opción que ahora no les favorece. Entre las incertidumbres, el auge de los partidos populistas y la inestabilidad en América Latina.

La buena noticia viene de la Unión Europea, que ha revisado al alza los datos de crecimiento del PIB español al 2,8% para este año (antes 2,4%) y 2,6% en 2016. Además, el comisario de Asuntos Económicos, Pierre Moscovici subrayó que la economía europea no había tenido "un comportamiento tan bueno desde hace años", pidió " esfuerzos suplementarios para evitar que esta recuperación no sea coyuntural" y alentó a realizar inversiones, reformas y políticas de responsabilidad presupuestaria para crear empleo duradero. La mejora de la situación económica es el detonante que necesita el sector para empezar a ver un aumento de préstamos en los próximos trimestres. Pero además los bancos también tienen que empezar a recibir demanda de crédito solvente, sin riesgos significativos de morosidad. (Ver: Bankinter consolida su buena evolución)

Sobre este extremo, la visión de Ernst & Young es más escéptica. El ratio de endeudamiento de familias y empresas es todavía elevado respecto a los niveles históricos del país y por eso la recuperación de la demanda de crédito será gradual en España, según un informe esta consultora.

Es más esta firma espera que el saldo vivo total del crédito en España prosiga cayendo en 2015 para empezar una recuperación moderada a partir de 2016. Su proyección implica un progresivo desapalancamiento de la banca, de tal manera que el ratio loan to deposit baje desde el 108% en 2014 al 100% en 2019.

La nueva foto del sector muestra un negocio más saneado. Destaca el descenso de las provisiones que han lastrado las cuentas de los últimos años, la reducción de la morosidad y la subida de las comisiones para compensar la presión sobre el margen. (Ver: Bankia: resultados por debajo de las estimaciones) Según los datos recién publicados por el Banco de España, la morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas y cooperativas que operan en España bajó en febrero hasta el 12,49% (a niveles de agosto de 2013) y se espera que siga haciéndolo a un ritmo más lento, hasta llegar al 12%. En enero de 2014 alcanzó su máximo histórico, el 13,6%. La cifra total de créditos morosos es de 170.412 millones de euros.

Para Rafael Alonso, analista de Bankinter, las perspectivas del sector para 2015 son positivas por la buena evolución del crédito en el primer trimestre, la reducción significativa en el coste de financiación y la mejora en las perspectivas de inversión y resultados de las empresas, que mejorará la tasa de morosidad. El desafío ahora es “alcanzar un ROE superior al 10% y gestionar el margen con clientes ante un entorno de bajos tipos de interés, elevada competencia y mayor presión regulatoria”.

El recientemente destituido consejero delegado de BBVA, Ángel Cano, vino a decir en la Junta de accionistas que en un par de años veremos más fusiones bancarias en España. Sobre todo de entidades medianas atraídas por la idea de aumentar su rentabilidad en un entorno de tipos de interés bajos. (Ver: BBVA, objetivo de ROTE del 15% en 2017) En esta línea se pronuncian los expertos de JB Capital Markets: “Si, como creemos, los ingresos no crecen en 2015-16, las fusiones y adquisiciones podrían ser una vía de crecimiento a explorar”.

Otro flanco importante es la digitalización. Por el momento, sabemos lo que ha invertido BBVA: 3.475 millones de euros en los últimos cuatro años, sin contar la compra de empresas tecnológicas. Su nuevo consejero delegado, Carlos Torres Vila, es quien ha liderado la transformación digital del banco, convencido del futuro digital y del combate que se avecina con las grandes empresas del mundo online –Google, Amazon, Apple y otras –que ya han empezado a explorar el negocio.

Las principales amenazas
La banca afronta retos comunes a escala europea. Unos ya tienen impacto directo sobre el día del negocio, otros son una amenaza. La creciente regulación, la atracción de nuevos clientes y recuperar la reputación perdida durante la crisis financiera son las principales preocupaciones de los bancos europeos. Además, los directivos de la banca ven en la llegada de nuevos entrantes ajenos al sector, la principal amenaza al negocio tradicional, según el informe Retail Banking 2020 de la consultora PwC. Desde un enfoque doméstico, en el apartado de amenazas podemos incluir también el conflicto abierto con Bruselas a cuenta de la nueva legislación sobre los activos fiscales diferidos. La Comisión está recabando información sobre este asunto relativa a los bancos de Italia, España, Grecia y Portugal.

Si los técnicos de Bruselas detectan indicios de ayuda de Estado ilegal en la legislación sobre DTA de los cuatro países periféricos, podrían abrir una investigación formal sobre este asunto y, eventualmente, declarar esos sistemas incompatibles con las normas comunitarias.

Los activos fiscales diferidos son deducciones fiscales pendientes de aplicación que se originan cuando una entidad se apunta un gasto que le genera pérdida o resta beneficio y que no es fiscalmente deducible en ese momento, pero sí en el futuro. También existen otras vías de generación, como las bases imponibles negativas en el impuesto de sociedades. El Gobierno español modificó la legislación en noviembre de 2013 para suavizar los requisitos con los que poder activar estos créditos fiscales y para que una parte de éstos computaran como capital. Sólo en España, los bancos han reforzado su capital en 40.000 millones de euros gracias a los cambios legislativos introducidos por el Gobierno. (Ver: Liberbank: margen al alza y revisión de precios objetivos)

El Gobierno español, por su parte, ha mostrado su confianza en la legalidad del decreto aprobado en noviembre de 2013. Desde el Ministerio de Economía afirman que la ley se aprobó para poner a la banca española en igualdad de condiciones con el resto del sector europeo y subrayan precisamente que la medida también afecta a empresas de otros sectores. El Banco de España también ha arrojado luz sobre las incertidumbres del sector. En su último Informe de Estabilidad Financiera, tras constatar los avances citados más arriba, alerta sobre el entorno de bajos tipos de interés -que resulta perjudicial para la rentabilidad del negocio bancario- y el aún elevado nivel de activos improductivos (créditos morosos e inmuebles) en los balances de los bancos. (Ver: Banco Santander, recupera márgenes y rentabilidad)

Respecto al primer punto, los análisis de los expertos indican que 2015 será un año donde la gestión de los márgenes volverá a ser determinante para la cuenta de resultados y para tratar de mejorar la rentabilidad en un entorno de tipos de interés prácticamente a cero. Unos márgenes para los que existen más presiones a la baja que al alza, según Renta 4. Apuntan sus expertos que, en un contexto de ausencia de crecimiento neto del crédito o poco significativo, la elevada competencia en el segmento de pymes está llevando al sector a una “guerra” de precios (aún moderada) para captar clientes y un Euribor 12 meses en mínimos históricos.

Sophie Peterzens, de JPMorgan Cazenove, considera que “con un rendimiento de la deuda pública a la baja, habrá menos rotación de las carteras y los bancos españoles tendrán menores ganancias por intermediación en el futuro, lo que añadirá presión a los ingresos”.

Respecto al elevado nivel de créditos morosos e inmuebles en los balances de los bancos, la realidad nos indica que el sector no termina de zafarse del lastre del ladrillo. Aunque el volumen de activos tóxicos relacionados con ese sector ha descendido en la parte de créditos, los inmuebles en manos de las entidades financieras siguen aumentando. (Ver: Sabadell, mejora de la rentabilidad) egún las cifras del informe semestral de estabilidad financiera publicadas por el regulador, los bancos tenían 83.409 millones en inmuebles adjudicados en sus balances a cierre del año 2014.

Los activos inmobiliarios adjudicados alcanzaron su máximo valor en junio de 2012, con cerca de 100.000 millones de euros en balance. Posteriormente, y coincidiendo con el traspaso de parte de estos activos a la Sareb (en diciembre de 2012 y principios de 2013), se redujo su volumen, situándose en torno a los 75.000 millones en junio de 2013. Desde entonces, el volumen ha ido aumentando semestre tras semestre hasta los 83.409 millones citados.

Estas son las cifras brutas registradas en balance antes de deducir las provisiones y correcciones de valor constituidos para la cobertura de esos activos. Por todo ello, el regulador avisa de que las entidades españolas se verán forzadas a "una reflexión estratégica sobre el modelo de negocio que es sostenible a medio plazo", así como a reconsiderar "la combinación óptima de empleados y oficinas" que necesitan. A pesar de la reestructuración realizada en la crisis -desde los máximos de 2008 el número de oficinas ha bajado un 30% y los empleados, un 25%- los bancos españoles siguen teniendo más sucursales que sus competidores europeos, avisa el regulador. (Ver: Banco Popular, el impacto de los menores costes)

Bancos

Fuente: Renta 4, con informes de las propias compañías
Teniendo en cuenta estas y otras consideraciones, la opinión de JP Morgan Cazenove sobre el devenir del sector bancario español es bastante cautelosa. En principio, cree que dadas las sólidas perspectivas de crecimiento del PIB nacional y el flujo de dinero que entra en la renta variable europea, su desempeño bursátil podría ser mejor.

Sin embargo, en función de los fundamentos del sector, en un informe fechado el 31 de marzo esta firma considera que la valoración de los bancos es adecuada. Y lo es tanto por el crecimiento moderado que se espera del crédito hasta 2017, como por la citada compresión de los márgenes en los activos, la escasa voluntad de reducir costes que demuestran las entidades y por las revalorizaciones limitadas que suelen provocar en el mercado los procesos de recuperación empresarial.


Para ver los análisis de cada entidad financiera:


Banco Santander: recupera ingresos y rentabilidad
BBVA: objetivo ROTE del 15% en 2017
Caixabank: evolución positiva del negocio subyacente
Banco Sabadell: Mejora la rentabilidad
Banco Popular: el impacto de los menores costes
Bankinter: consolida su buena evolución
Bankia: resultados por debajo de las estimaciones
Liberbank: margen al alza y revisión de precios objetivos


Fuente: estrategias de inversión

martes, 5 de mayo de 2015

Decisiones financieras en familia


Los coach expertos en calidad de vida señalan que hay que examinar cada acontecimiento de la misma sin imponerse para cada situación reglas inquebrantables.

Pues bien, a la hora de tomar decisiones financieras en familia, los expertos economistas aseguran que esta es una actitud que también en estos temas vale la pena asumir: cada decisión se debe tomar con base en el momento que vive la familia y en la importancia que esta decisión tenga para cada uno de sus integrantes.

Herman Iván López Torres, presidente y fundador de la organización empresarial, Arte y Liderazgo, explica que se debe tener en cuenta “el grado de importancia para la economía familiar de la situación a decidir y el grado de madurez y responsabilidad de los hijos para incluirlos en las decisiones, siempre bajo la orientación adecuada”.

La empresa Arte y Liderazgo nació hace dos años con el objetivo de ayudar a la sociedad en la orientación de líderes y apoyo al talento en sus diferentes vertientes (academia, ciencia, deporte y negocios), contribuyendo en la preparación humana para afrontar la vida con éxito y ofrecer entretenimiento a la sociedad con la asistencia de los artistas y su acertada evolución, explica Herman López, presidente y fundador.

La organización se desempeña en comercio tanto a nivel online como a domicilio, publicidad a empresas y negocios en forma física (distribución de material publicitario) y online a negocios como empresas que quieran hacer presencia en Internet y promoción de artistas.

El experto señala que “por lo general, la mayor parte de las decisiones las toman los padres y en la medida en que los hijos van creciendo y la situación les involucra, deben consultarles su opinión y tenerla en cuenta en temas como sus estudios, la institución a pertenecer, una salida de fin de semana, un trabajo en su tiempo libre, etc”.

Independencia

Además indica que a los hijos “es importante crearles la noción desde temprano de su independencia, ya que es el ciclo natural de la vida y para tal deben prepararse, esa debe ser la mira, educarlos para que asuman con responsabilidad su vida y la parte financiera es crucial en su destino”.

Con él coincide Camilo Ernesto Rodríguez Villamil, de la Dirección de Inclusión, Educación Financiera y Sostenibilidad de Asobancaria, quien dice que la educación financiera debe iniciarse “desde el nivel escolar para impactar tempranamente los comportamientos de los futuros adultos”.

El financista anota que si los niños aprenden a manejar los conceptos económicos se aprovecha su potencial para transmitir este conocimiento con sus comunidades, lo cual, redundará en el bienestar de la sociedad.

Por su parte, Antonio Martín Morín, experto en finanzas y autor del blog ProAhorro, afirma que existen pros y contras a la hora de involucrar a los hijos en la toma de decisiones financieras.

Entre los puntos a favor está la posibilidad de establecer un lazo de comunicación con ellos en estos temas y además, es una buena forma de dar el ejemplo en un futuro manejo de la economía por parte de los chicos.

Entre los puntos en contra está que los padres pierden la privacidad sobre sus finanzas, ya que los hijos e hijas sabrían el estado de su economía y, también, es un elemento que añade estrés para ellos.

Por esto, los expertos concluyen que según la importancia de la decisión, los hijos e hijas pueden participar de las decisiones financieras, sobre todo, si los atañe directamente.

Reglas Para La Buena Educación Financiera De Su Familia

Asobancaria explica a las familias cuáles son las reglas a tener en cuenta para gozar de unas finanzas familiares saludables: 

1 . Viva por debajo de sus ingresos. 

2 . Recuerde que el dinero debe ser un medio para alcanzar sus metas y su bienestar, y no un fin. 

3 . Nunca dé a sus hijos compensaciones en dinero para motivarlos, porque refuerza la noción de que el dinero es un fin. 

4 . Enséñales a sus hijos la importancia de utilizar bien el dinero; si se desperdicia o malgasta, más adelante hará falta para alcanzar objetivos importantes o afrontar necesidades. 

5 . Involucre a su familia en sus decisiones financieras. Es fundamental que todos se sientan parte de los planes y metas del hogar y que aprendan a comunicarse abiertamente entre sí. 

Fuente. Vanguardia.com - Galvis Ramírez y Cía. S.A.

jueves, 30 de abril de 2015

Ganadores del Concurso Reporteros en la Red


La 15ª convocatoria del concurso de la Obra Social de Ibercaja 'Reporteros en la red 2014-2015' ya tiene ganadores. El jurado de esta edición ha premiado los trabajos presentados por Ana Altabas, Cecilia Simón, María Vaguean, Teresa Fernández, Lucía García y Nuria Martínez, dentro de la modalidad de artículo escrito sobre ciencia y tecnología.
   En la categoría de artículo escrito sobre educación financiera las ganadoras han sido Laura Serrano, Ana Vargas, María Leva, Cristina Villar, Lucía Rubio y Estela Martínez.
   Por último, Candela Alemán, María Bosch, María Senollar, Nerea Sánchez, Ana Villanueva y Nora Panahi han obtenido el premio de vídeo sobre ciencia y tecnología, y Javier Gómez, Saray García, Regina Estrada, Alejandro Sánchez, David Vicente, Isabel Cano y Ana Fernández han sido los galardonados en la modalidad de vídeo sobre educación financiera.
   La entrega de premios tendrá lugar el próximo 15 de mayo, en Zaragoza, en Ibercaja Patio de la Infanta.
   El concurso está dirigido a alumnos de la ESO, Bachiller y Ciclos Formativos con edad límite de 20 años y tiene dos modalidades: artículo escrito y pieza audiovisual corta (vídeo), sobre dos áreas temáticas: ciencia y tecnología y educación financiera. Han participado 423 alumnos de toda España, pertenecientes a 46 centros educativos.
   En total se han presentado 218 trabajos: 154 artículos (114 de ciencias y 40 de finanzas), realizados por 226 alumnos, y 64 vídeos (42 de ciencias y 22 de finanzas), realizados por 197 alumnos.
   La mayoría de los participantes, 141, proceden de Zaragoza, pero también se ha contado con un importante número de participantes de otros lugares, 45 de Vizcaya, 41 de Córdoba, 36 de Murcia, 32 de Ciudad Real, 21 de León, 18 de Huesca, 18 de Teruel, 17 de Toledo, 15 de Valencia, 10 de Valladolid, 7 de Barcelona, 5 de Alicante, 5 de Cádiz, 4 de Las Palmas, 4 de Madrid, 3 de Santa Cruz de Tenerife y 1 de Asturias.
   El concurso tiene como finalidad completar la formación y la educación de los alumnos a través del uso y manejo de las Tecnologías de la Información y Comunicación (TIC); incentivar y entrenar a los estudiantes para la labor de investigación, individual o en equipo, en la búsqueda de información y de los conocimientos y conceptos necesarios para realizar un trabajo de divulgación científica o educación financiera, y mejorar la destreza de los alumnos en el uso de internet como fuente de información útil para su formación académica.

TRABAJOS GANADORES

   'El futuro de la impresión en 3d: órganos humanos', de Ana Altabas Gil, es el trabajo ganador, en la categoría de Bachiller y Ciclos Formativos, modalidad artículo escrito sobre ciencia y tecnología. La autora es alumna del Instituto de Enseñanza Secundaria (IES) 'Sierra de San Quílez', de Binefar (Huesca). El premio está dotado con 700 euros.
   Cecilia Simón Serrano y María Báguena Gutiérrez, alumnas del IES 'Joaquín Costa' de Sariñena, Zaragoza, son las autoras galardonadas con el 2º premio de la categoría de Bachiller y Ciclos Formativos, modalidad artículo escrito sobre ciencia y tecnología. El trabajo que ha redactado se titula, 'Niños a medida'. El premio es de 500 euros.
   Teresa Fernández Valero y Lucía García Turrero, del IES 'Carpetania', de Yepes (Toledo) han obtenido el primer premio de la categoría de alumnos de la ESO, modalidad artículo escrito de ciencia y tecnología. 'Selfie: el nuevo retrato tecnológico' es el trabajo que han presentado a este concurso. El premio obtenido es de 700 euros.
   'Quimicefa en la cocina' es el trabajo galardonado con el segundo premio de la categoría de alumnos de ESO. El artículo ha sido redactado por Nuria Martínez Velasco, estudiante del Colegio Sansueña, de Zaragoza. El artículo ha sido premiado con 500 euros.
   En la modalidad de artículo escrito sobre educación financiera, Laura Serrano Gutierrez y Ana Vargas Luque, del Colegio 'Alauda', de Córdoba, han sido las ganadoras del primer premio de la categoría Bachillerato y ciclos formativos por su trabajo 'Al fondo a la derecha'. El premio es de 700 euros.
   'Paraísos fiscales' ha logrado el segundo premio en esta categoría y modalidad y ha sido redactado por María Leva Jímenez y Cristina Villar Ramírez, del Colegio 'Aluda', de Córdoba. El trabaja ha sido premiado con 500 euros.
   En la categoría de ESO, el primer premio de artículo escrito sobre educación financiera, ha sido para 'El peligro de los créditos rápidos', redactado por Lucía Rubio Martín, del IES 'Salvador Victoria', de Monreal del Campo, Teruel. El premio es de 700 euros.
   El segundo premio lo ha obtenido Estela Martínez Plumed, alumna, del IES 'Salvador Victoria', de Monreal del Campo, Teruel con "Más allá de un simple chip". El premio está dotado con 500 euros.
   En la modalidad de vídeo, categoría ciencia y tecnología, el trabajo 'Soy como tú', de los alumnos Candela Alemán Ruiz, María Bosch García, María Senollar Navarro y Nerea Sánchez Cerezo, del IES 'Licenciado Francisco Cascales' (Murcia), ha obtenido el primer premio dotado con 1.000 euros.
   El vídeo '¿De que color es este vestido?', realizado por Ana Villanueva Ruiz de Temido y Nora Panahi, alumnas del Colegio Sansueña, de Zaragoza, ha obtenido el segundo premio de esta categoría valorado en 700 euros.
   Por último, la proyección 'Formación de una cooperativa: personas de confianza', presentado por Javier Gómez  Torres, Saray García Belmar, Regina Estrada Morcillo, Alejandro Sánchea Martínez y David Vicente Méndez, del IES Clara Campoamor, de Alaquas, Valencia, ha sido galardonada con el primer premio de la categoría de educación financiera. El premio al trabajo es de 1.000 euros.
   El segundo premio de esta categoría y modalidad ha sido para '¿Qué pueden hacer los adolescentes para ahorrar?', realizado por Isabel Cano y Ana Fernández, del IES 'Pablo Gargallo' de Zaragoza. El vídeo esta premiado con 700 euros.
   El jurado de esta 15ª edición ha estado integrado por Pilar Perla, periodista y coordinadora del suplemento III Milenio de Heraldo de Aragón; Jesús Ignacio Martínez, investigador y profesor de la Universidad de Zaragoza; José Alfonso Solera, doctor en Física y tutor del Laboratorio Virtual de Ibercaja; David Lachen, experto en educación financiera, Alberto Espuelas, tutor de Zentrumclip, y Pilar Gracia y Carmen Campos, representantes de la Obra Social de Ibercaja.
Fuente: europapress
   

domingo, 12 de abril de 2015

Ser financieramente sano

La educación financiera no basta para que la gente se sienta bien con sus finanzas, hay que actuar; los consumidores sanos viven dentro de sus posibilidades, tienen ahorros y un plan financiero. Richard Cordray/CNN Expansión *
Estamos frente a una crisis de educación financiera en Estados Unidos. La brecha entre el complejo mundo de las finanzas y nuestra capacidad para navegarlo se vuelve más amplia. Demasiadas lecciones financieras se aprenden a través de ensayo y error, donde es costoso recuperarse de una equivocación financiera, y mucho menos lograr tus metas financieras.
En la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), estamos trabajando para cerrar esta brecha. Simplificamos complicados formularios financieros como declaraciones hipotecarias; implementando nuevas reglas para proteger a los consumidores contra prácticas abusivas; tomando medidas enérgicas contra las empresas que violen las leyes de protección al consumidor; y, lo más importante, educando a los consumidores.
Debido a que la economía colapsó en 2008, la gente generalmente está de acuerdo en que necesitamos una mayor educación financiera. Pero la educación financiera es sólo uno de los pasos que las personas necesitan tomar para alcanzar el bienestar financiero global. Cambiar nuestros hábitos y comportamientos financieros también es importante si queremos mejorar este aspecto fundamental de nuestra vida.
Establecer hábitos buenos y responsables, y tomar decisiones financieras equilibradas puede tener grandes recompensas en forma de libertad financiera y calidad de vida.
La CFPB preguntó a los consumidores cómo definen el bienestar financiero. Nos dijeron que no se refiere estrictamente a la cantidad de dinero que ganas, sino también a la seguridad y libertad; tanto ahora como en el futuro. Los que reportaron mayores niveles de bienestar tenían cuatro hábitos financieros en común que merecen mayor atención.
1. Viven dentro de sus posibilidades
En primer lugar, estos consumidores sienten que tienen el control de sus finanzas del día a día y del mes a mes. Son capaces de cubrir sus gastos y pagar sus cuentas a tiempo, y por lo general no se preocupan por tener suficiente dinero para arreglárselas. Esto no se trata sólo de tener dinero, nos dijeron, se trata de manejarlo mejor.
2. Tienen un colchón financiero
En segundo lugar, estos consumidores sienten que tienen la capacidad de absorber un impacto financiero. Si tienen un accidente de tráfico o son despedidos temporalmente de un trabajo, tienen una red de seguridad como ahorro, seguros o familia para evitar turbulencias financieras graves.
3. Tienen un plan
Los consumidores con un mayor sentido de bienestar financiero se ven a sí mismos como en vías de alcanzar sus metas financieras. Independientemente de que tengan un plan financiero formal o no, están trabajando activamente hacia sus metas. Estos objetivos pueden incluir ahorrar para comprar un automóvil o una casa, pagar los préstamos estudiantiles, ahorrar dinero para el retiro, o simplemente tener suficiente efectivo para las emergencias.
4. Tienen un sentido de la libertad financiera
Por último, estos consumidores sienten que tienen la libertad financiera para tomar decisiones que les permiten disfrutar de la vida, independientemente de lo que eso signifique para ellos. Ya tomar unas vacaciones en familia, salir a comer, o trabajar menos para pasar más tiempo con la familia, estos consumidores tienen la flexibilidad financiera para hacer lo que valoran y lo que los hace felices.
La principal pregunta que enfrentamos es: ¿cómo podemos ayudar mejor a las personas a alcanzar estos objetivos y a alcanzar la seguridad y la libertad financiera? En este momento, la investigación muestra que casi la mitad de los estadounidenses se describen a sí mismos como luchando para pagar sus cuentas.
Los consumidores pueden tomar medidas para fortalecer estos cuatro componentes del bienestar financiero en sus propias vidas. Por ejemplo, pueden utilizar herramientas para registrar y administrar su gasto, establecer metas explícitas para guiar sus decisiones financieras, y acumular ahorros.
Muchos consumidores nos preguntan por dónde empezar. Nuestra investigación sugiere que a los consumidores les va mejor cuando preguntan, planean y actúan. Es decir, cuando piden información para ayudarles a tomar las mejores decisiones financieras, establecen metas realistas y hacen planes para cumplirlas, y luego aprovechan los recursos que tienen para mantenerse en ese camino.
A través de un compromiso enfocado en la educación financiera, la CFPB está trabajando para capacitar a los consumidores. Al darles las herramientas y oportunidades para operar en un mercado justo, podemos ayudarles a prosperar en el complejo mundo financiero de hoy.
*Richard Cordray es el Director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés). 

martes, 24 de marzo de 2015

Cómo explicar a los niños el valor del dinero

Cómo explicar a los niños el valor del dinero
Es importante comenzar a enseñar a los niños el valor del dinero a una edad temprana. Además de ser un método bastante eficaz para que se conviertan en adultos financieramente responsables, el hecho de que los niños conozcan justo el valor del dinero les ayudará a comprender y valorar otras muchas cosas.

Curiosamente, para muchos adultos todavía resulta complicado entender realmente el valor del dinero y la importancia del ahorro, por no hablar de lo que supone hacer una buena planificación financiera. Y esto puede tener consecuencias. Precisamente para que los niños no tengan este problema, es importante que conozcan qué es, para qué sirve y cómo se obtiene.

Veamos algunas maneras de empezar a explicar a los niños el valor del mismo.

Visitar un banco
Un banco puede dar mucho juego para explicarle a un niño cosas sobre el dinero, incluso si lo único que se va a hacer es ir al cajero. Se le puede explicar cuánto dinero se saca, dónde está guardado el dinero, cómo llegó allí, para qué se va a emplear ese dinero, qué es la tarjeta de crédito o el elemento se use para sacar el dinero, etc.

Cuando el niño comience a leer le llamarán la atención los mensajes publicitarios del banco en los que anuncian seguros, pensiones, hipotecas, etc. Aprovecha las preguntas que te haga el niño para explicar lo que te ha preguntado, y estimula su curiosidad para seguir hablando sobre el tema.

Jugar con monedas y billetes
El niño debe familiarizarse con los elementos físicos que constituyen el dinero. Jugar con monedas primero y con billetes más adelante ayudará al niño a tener un referente material que le ayude a entender el concepto abstracto del dinero.
Las monedas se pueden apilar, comparar, agrupar, etc. También, podrá jugar a hacer compras simuladas en casa. Además, son un gran recurso para empezar a hacer operaciones aritméticas.

Cómo explicar a los niños el valor del dineroPagar en una tienda
Cuando el niño acompañe a un adulto a comprar, el momento de pagar es una gran oportunidad para que el niño comience a manejar el dinero. En función de la edad, el niño puede incluso buscar el dinero, contarlo, revisar el cambio, o simplemente reconocer qué monedas y billetes se entregan.

Otra opción es enviarlo a comprar algo y que él se ocupe de pagar. Si se trata de un niño algo más mayor, se puede delegar en él la responsabilidad de que a partir de una cantidad de dinero que se le entregue, se encargue de realizar una determinada compra para la casa, inciándole así en el concepto de presupuesto y planificación.

Usar cupones descuento
Muchos productos, revistas o folletos publicitario incluyen descuentos. Recortarlos y usarlos con el niño es una buena oportunidad para explicarle la importancia del ahorro. Con el dinero que se ahorra usando los cupones, se pueden comprar otras cosas. Separando el valor del cupón en forma de monedas, estas se pueden ir metiendo en una hucha y luego emplearlas para comprar algo útil para la familia.

Asignar tareas remuneradas
Los niños pequeños pueden hacer muchas cosas en casa. Asignarles tareas y darles una propina por ello es una gran oportunidad para explicarles el valor del trabajo y que entiendan así de dónde sale el dinero. Además, se puede aprovechar para explicarles el valor del ahorro dándoles una hucha en la que guardar el dinero ganado con su esfuerzo para que puedan comprar algo que les guste.

domingo, 22 de marzo de 2015

Videos educativos sobre educación financiera

Vídeos educativos sobre índice de precios al consumidor, estabilidad de precios, tarjetas de crédito, importancia de un presupuesto y decisiones de finanzas personales han sido publicados por el Banco Central del Paraguay (BCP) 















sábado, 21 de marzo de 2015

Apps para llevar tu contabilidad personal

Nuestro presupuesto personal cada día es más esencial llevar un control de ingresos y gastos personales , es decir es esencial controlar tu contabilidad personal . Realizar previsiones de posibles gastos necesarios y tener en cuenta los gastos obligatorios que mes a mes se deben costear es esencial para que no se incurra en un “déficit en nuestra contabilidad personal”
En caso de necesitar una financiación de ese déficit es aconsejable acudir al crédito controlando la garantía de la entidad o empresa privada que nos de ese crédito o microcrédito que necesitamos temporalmente . Debemos de buscar una empresa como en esta web que garantiza diversidad de opciones y una seriedad en el servicio que presta.
Llevar una cuenta para saber lo que gastamos, lo que también pagamos, lo que debemos y también hasta de lo que nos deben a nosotros  no tiene por qué ser tan difícil de calcular y prevenir si cuentas con un Smartphone o móvil de nueva generción y por lo tanto  las siguientes cinco recomendaciones son intereseantes para ti:
EasyMoney: Esta es una aplicación para Android que puede ayudar a:
A)     Darle un seguimiento a tus gastos continuos.
B)      Registrar un presupuesto personal.
C)      Recordar que pagos debes de realizar.
D)     Controlar todos los gastos,  desde tu gasto de gasolina hasta el pago del IRPF
También puedes obtener fotografías de los recibos o facturas para que puedan ser guardado o imprimidos. Cuenta con 30 días de utilización libre.
 MoneyWiz: Es una  aplicación para iPhone que permite obtener  varios tipos de cuentas, incluyendo una cuenta que se denomina monedero en la que puedes:
A)     Contabilizar  tus gastos e ingresos personales.
B)      Ajustar, si es posible,  tu saldo y realizar transferencias o traspasos entre cuentas.
C)      Puedes llevar  un presupuesto y existe la posibilidad de revisar  diariamente la cantidad que dispones y la que te queda.
Con el  presupuesto programado, la aplicación que se indica puede avisar antes de incurrir en posibles pérdidas personales.
 My Budget Book: Esta aplicación o app para Android, puede obtener gráficos y estadísticas con la información que le vamos a proporciona y además puede
A)     Administrar y gestionar  más de una cuenta personal y exportar datos en formato HTML o CSV.
B)      Ayudar a  controlar su propio saldo personal
C)      Se puede Administrar  anotaciones periódicas para planificar posibles gastos 
Live Expenses: Esta aplicación para iPhone sirve para llevar un control de tus gastos diarios y/o mensuales, pero además se puede:
A)     Clasificar separadamente  tus presupuestos según diferentes entre proyectos ya sean profesionales o personales
B)      Permite especificar y detallar  el tipo de gasto (taxi, comida, gasolina, etc.)

También , por supuesto, permite obtener fotos de tus recibos, facturas o si es posible comprobantes de gastos que dispongas.